Como cobrar com referências Multibanco

Para que serve?

Uma referência Multibanco (entidade e referência de 9 dígitos) deixa o cliente pagar a fatura no Multibanco ou no homebanking. O fiscaldoo emite as referências a partir da fatura, em uma ou mais prestações, e, quando importa o ficheiro de cobranças do canal, cria o pagamento do cliente e liga-o à fatura.

Quando utilizar?

• Quando quer dar ao cliente uma referência para pagar uma fatura emitida e por pagar, em euros.
• Quando recebeu o ficheiro de cobranças do canal Multibanco e quer registar o que foi pago.
• Não o use para pagamentos online com ligação a um prestador (Eupago, ifthenpay): esses têm o seu próprio percurso. Para cobrar por débito direto, lotes de débito direto.

Onde encontrar?

• Emitir: na fatura, botão Referências Multibanco.
• Ver as referências: botão Multibanco da fatura, ou Contabilidade › Lançar › Vendas e cobranças › Referências Multibanco (fora do Administrador, só com o modo de programador).
• Importar cobranças: Contabilidade › Lançar › Cobranças a clientes › Cobranças Multibanco.
• Recebimentos: Contabilidade › Consultar › Impostos e tesouraria › Recebimentos Multibanco por período (fora do Administrador, só com o modo de programador).

Antes de começar

• O seu perfil é Contabilista (ou Tesouraria: Gestor).
• A fatura está emitida, por pagar e em euros. Uma fatura em rascunho, paga ou noutra moeda não tem referências (regra do produto, não provocada no ecrã).
• A empresa tem canal Multibanco. Na demonstração o canal é de teste (mock, entidade 00000) e a referência só vale nesta base: não se paga no Multibanco verdadeiro. Pendente de validação no ecrã: canal real (entidade e algoritmo da referência dependem do contrato com a entidade gestora ou com o prestador; a demonstração não os tem).

Como utilizar

1. Abra a fatura e carregue em Referências Multibanco.
2. Na janela Emitir referências Multibanco, veja o Valor em aberto (104,55 €), escolha as Prestações (por exemplo 2), o Tipo de valor (valor fixo, em que só o montante exato paga a referência, ou variável) e a Validade (dias). A janela explica: «É emitida uma referência por prestação; a última fica com o arredondamento. Nada é enviado a ninguém.» Carregue em Emitir.
3. A fatura passa a ter o botão Multibanco com o número de referências (2). Carregue nele.
4. A lista mostra uma referência por prestação: Entidade, Referência formatada (grupos de três dígitos), Montante e Válida até. Com duas prestações, a primeira de 52,28 € vale até 01/12/2026 e a segunda, de 52,27 € (o arredondamento), até 31/12/2026. Todas ficam Ativo.
5. Abra uma referência: mostra o Tipo de valor, o montante, a validade, a Prestação e o Canal. Para a deixar de aceitar, carregue em Anular a referência, escreva o Motivo na janela e carregue em Anular a referência: fica Anulado (uma referência não se edita nem se apaga).
6. Quando o cliente pagar, importe o ficheiro de cobranças. Abra Cobranças Multibanco: numa empresa sem importações a lista diz «Ainda não foi importado nenhum ficheiro de cobranças». Carregue em Importar ficheiro de cobranças.
7. Na janela Importar cobranças Multibanco, escolha o Diário bancário e o ficheiro (Escolher ficheiro) e carregue em Importar. A janela avisa: «O ficheiro é apenas lido (nada é obtido de nenhum serviço).»
8. Abre-se a importação (MBI/…): Paga, Exceções e Valor recebido, e, em Pagamentos, cada linha com o resultado. Uma referência paga mostra Paga e a nota «Pagamento … criado e reconciliado.» Todas as outras linhas são exceções: veja os resultados da importação.

Resultado esperado

• Para a referência de 52,28 € paga em 01/11/2026 cria-se um pagamento de 52,28 € no diário do banco, com o lançamento: débito de 52,28 € em «Recebimentos Pendentes» (120002) e crédito de 52,28 € em «Clientes gerais» (2111). O pagamento fica reconciliado com a fatura.
• O dinheiro ainda não está na conta do banco: o débito fica em «Recebimentos Pendentes» (120002). A conta do banco (121 Depósitos à ordem) só recebe o valor quando importar o extrato do banco. Depois, ao reconciliar a linha do extrato com este pagamento, o valor deixa de estar pendente: o fiscaldoo debita a conta transitória (120001) e credita «Recebimentos Pendentes» (120002).
• A fatura fica parcialmente paga (Pago em parte), com 52,27 € em dívida, e o botão Pagamentos da fatura a 1.
• Recebimentos Multibanco por período soma o montante por mês (novembro de 2026: 52,28 €).

O pagamento importado não tem recibo certificado

A importação cria um pagamento simples. Não emite o recibo certificado (RG): o pagamento não tem série nem ATCUD, ao contrário de um recibo emitido na fatura, que os tem.

Emitir recibo não emite o recibo do que o Multibanco já cobrou

O botão Emitir recibo da fatura emite o recibo do que ainda está por pagar (aqui, 52,27 €), sem ligação ao pagamento Multibanco. Não o use para o recebimento já importado: se alterar o valor para 52,28 €, regista o mesmo recebimento duas vezes.

• Hoje, o fiscaldoo ainda não emite o recibo do recebimento Multibanco: na ficha do pagamento não há nenhum botão para o certificar: só Mudar para Rascunho, Marcar como Enviada e Cancelar com motivo.
• Pendente de validação por contabilista certificado: se a empresa tem de emitir recibo por cada recebimento Multibanco e, se tem, como o regularizar enquanto o produto não o emitir (por exemplo, cancelar o pagamento com motivo e emitir o recibo com a data e o meio de pagamento corretos). Peça-o ao contabilista certificado antes de agir.

Os resultados da importação

Cada linha do ficheiro acaba num de 9 resultados. Só Paga cria um pagamento; nos outros 8 (as exceções) o fiscaldoo não cria nada e a fatura não muda. A tabela mostra o que o ecrã diz em cada um e o que fazer.

Resultado	Nota no ecrã	O que fazer
Paga	«Pagamento PBNK1/… criado e reconciliado.»	Nada. Confirme o pagamento na fatura.
Referência não encontrada	«Nenhuma referência da empresa tem esta entidade e referência.»	A entidade é a da empresa, mas nenhuma referência tem esse número. Confirme o número no cliente e na lista de referências.
Outra entidade	«A entidade não é a da empresa.»	O pagamento é de uma referência de outra entidade. Confirme com o canal; não é um recebimento desta empresa.
Valor diferente	«A referência é de 104.55 e foram pagos 50.0.»	Só acontece numa referência de valor fixo. Fale com o cliente: se o valor pago estiver certo, anule a referência e emita outra, de valor variável.
Mais do que a fatura deve	«200.0 é mais do que os 104.55 que a fatura ainda deve.»	O cliente pagou mais do que a fatura deve. Acerte a diferença com ele.
Referência caducada	«A referência era válida até 02/11/2026.»	O pagamento é posterior à validade. A fatura continua por pagar: fale com o cliente e, se ainda quer cobrar por Multibanco, anule a referência e emita outra.
Referência anulada	«A referência foi anulada:» seguido do motivo que escreveu ao anulá-la.	O cliente pagou por uma referência que o fiscaldoo já não aceita. Fale com ele e trate o recebimento.
Já paga	«A referência já foi paga.»	A referência já tem pagamento. O fiscaldoo não cria um segundo.
Transação repetida	«Já foi recebido um pagamento com este identificador de transação.»	O mesmo movimento já foi importado antes. Não se duplica; nada a fazer.

Notas importantes

Uma referência anulada ou caducada não aceita pagamentos

Anule as referências que o cliente não deve usar (por exemplo, depois de lhe dar uma só). Uma referência já paga não se anula. O ficheiro de cobranças só liga o pagamento a uma referência ativa com a mesma entidade e referência, com o valor certo (na de valor fixo) e com a data do pagamento dentro da validade: a data não tem de ser igual à da emissão. O resto fica como exceção e o fiscaldoo não faz nada com ele.

• O Valor fixo só aceita o montante da referência; o variável aceita qualquer montante até ao que a fatura ainda deve, mas só um pagamento: depois do primeiro (por exemplo, 40,00 € de 104,55 €) a referência fica Paga e o pagamento seguinte dá «Já paga». Para o cliente pagar por partes, emita prestações.
• O fiscaldoo não envia a referência ao cliente: copie-a da lista ou imprima-a, ou envie a fatura por outro meio.

Problemas frequentes

«O ficheiro não pode ser lido pelo canal … (bad_amount)»

• Sintoma: ao importar um ficheiro com o valor escrito com vírgula: «O ficheiro não pode ser lido pelo canal Test channel (mock) (bad_amount): Line 1: invalid amount '52,28'. Nada foi alterado.» A mensagem está em inglês.
• Causa: o canal de teste lê valores com ponto decimal (52.28). O ficheiro de um canal real tem o formato do contrato.
• O que fazer: corrija o ficheiro ou peça-o de novo ao canal.

Uma linha fica com «Referência não encontrada»

• Sintoma: o ficheiro importa-se, mas a linha fica com o resultado Referência não encontrada, a nota «Nenhuma referência da empresa tem esta entidade e referência.», Exceções a 1 e Valor recebido a 0,00 €.
• Causa: a entidade é a da empresa, mas nenhuma referência tem esse número. Uma referência anulada não dá este resultado: dá Referência anulada, e a de outra entidade dá Outra entidade (ver os resultados da importação).
• O que fazer: confirme a referência no cliente e na lista de referências; não se cria pagamento.